具備保障與投資功能的投資型保險，是保險的新趨勢。在購買前，保戶必須了解，投資型保險並不保證能絕對獲利，投資產生的風險須由保戶自行承擔。
投資型保險是將人壽保險與基金等投資商品連結，由保戶自行承擔投資風險的保險商品。先由保戶開設一個獨立帳戶，每個月保險公司會從帳戶中扣除保費，其餘金額可用來彈性投資基金。
投資型保險除了可以彈性投資基金外，相較於傳統終身壽險＜註一＞，保費價格也較為低廉。保險理財顧問何專員表示，以某保險公司為例，二十二歲女性若投保一百萬元的終身壽險，每年約繳兩萬六千五百五十元的保費，繳滿二十年即可享終身保障。
若此人購買某公司的投資型保險，須先開設一個獨立帳戶，與保險公司協定每月繳三千元入帳，一年後共有三萬六千元。第一年拿取三萬六千元的20％用來投資，80％為保險成本。而第二年拿取40％投資，逐年增加投資金額比例，滿五年後帳戶金額可全數自由投資。此外，每年需支付保險公司約三百八十四元保費，費率會隨年齡變動。投保期間只要帳戶中有足夠金額可扣保險成本與保費，即享有終身壽險保障。
除了價格低廉外，可彈性決定投資金額為投資型保險的一大特色。例如第一年協定將三萬六千元的20％用來投資，但保戶可以依個人財務狀況，決定增加或減少投資金額，甚至可以不投資。
對於初入社會的年輕族群來說，由專業人員給予建議協助操作基金，比自行投資基金更為放心。投資型保險保戶康恬慎表示：「由保險專員提供意見協助操作基金較有保障，還可以自由決定購買種類、數量，選擇性多元還能降低風險。另外，可隨時將帳戶內的金額領出，資金運用十分彈性。」
投資型保單雖有投資、壽險雙重保障，但投資的風險須由保戶自行承擔。已投保三年的投資型保險保戶康恬慎表示，目前獲利狀況約為原始金額的25%，獲利狀況比預期好。但不是所有投資型保險保戶都能獲利，何專員補充，「若顧客購買投資型保單，不選擇有信譽、穩健發展的公司，很可能不賺反賠。」
購買投資型保險前須謹慎閱讀合約。切勿因為人情壓力，在不了解的情況下就倉促購買。金融監督管理委員會表示，投資型保單由保戶自行承擔投資風險，購買前須謹慎閱讀合約。對於保險公司所扣除規定比例的保費，也要詳細了解。
購買投資型保險，應選擇信譽良好的保險公司，可要求業務員出示「人身保險業務員登錄證」，查看背面是否記載具「投資型保險商品招攬資格」的訊息，以確保個人權益。購買後須密切注意基金獲利狀況，不然投資失敗，要負責的還是自己。
＜註一＞終身壽險：保險期間為終身，若被保險人於保險契約有效期間內身故，保險公司依約定，給付死亡保險金。
